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干货|如何判断你在澳洲的基金投资是否安全?


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近几年国内外经济时局震荡不断,很多人都在艰难地寻找着投资途径,而他们最大的希望是——安全。

引子

最近笔者接触了很多手握巨资的国内朋友,他们宁愿把钱放在澳洲的银行里“落灰”,也不敢迈出在澳洲进行金融投资的步伐,总感慨金融产品水太深。


的确,近几年国内外经济时局震荡不断。


于内,金融投资环境风云突变,各项房产限购政策更加严密、虚拟货币被严禁、p2p爆盘;于外,中美贸易战轮番升级,国际政治、经济形势的震动不断,使多国制造业和实体经济陷入尴尬和困境,新兴经济体的复苏障碍重重……


很多人都在艰难地寻找着投资途径,而他们最大的希望是——安全。

图片资料:澳中集团2019年“投资现在,赢在未来”财富论坛 / 举办地:墨尔本


1

国内经验

并不适用于澳洲


“我有个朋友在前几年p2p最火的时候把钱都放出去了,结果崩盘了,直到现在一分没回来。我啊,是宁愿不挣钱,也不想赔钱。”


跟周先生第一次接触时,他就和盘托出了心底的不安。周先生于今年3月正式举家搬到澳洲,大部分资产换成澳币后都静静地躺在银行里收取微薄的利息。



周先生明白他大笔存款放在银行的收益根本追不上通货膨胀——换句话说,他的钱是在缩水的,但也迟迟不选择收益更高的金融产品做投资。


直到参加了8月10日澳中集团举办的“投资现在,赢在未来”财富论坛后,周先生才终于决定:在澳洲做金融投资的第一步该迈出去了。


澳中集团今年8月10日于澳大利亚墨尔本举办的财富论坛吸引了超过150位国内外重量级投资者


该论坛结束后,周先生经人引荐,与澳中集团总经理Helen Huang女士有了一番长谈,他也表达了自己迫切想要投资的心情,以及对基金安全性的担忧。



Helen Huang女士在消解了他的顾虑和疑惑后,也提出了一个重要的观点:国内的金融投资经验,其实并不适用于澳洲,因为国情不同。今天,Helen Huang女士以澳中集团的[云锦华庭Pearland]基金为例,为周先生和广大投资者分析澳洲基金投资,尤其是地产基金投资的安全性。


Helen Huang女士在在财富论坛上关于高净值财富人群投资途经对比的精彩分析,给周先生留下了很深的印象


2

严苛的金融监管,是保障投资安全的重要途径


Helen Huang女士发现,在来自东南亚国家的海外投资者中,一部分人可以说是饱尝了监管不力导致的投资失败之苦。很多发展中国家,其实都存在着法律机制、金融体系不健全等因素。可以说,这些国家的经济发展是在摸着石头过河、在试错揪错中走向成熟:既能成就一夜暴富,也会发生一夜清零。



澳洲则不同。澳洲严格的金融监管体制以及稳定的市场环境也为投资者创造了一个安全可信的投资环境。其监管力度在世界范围来看都是非常严格的。以2008年金融危机为例,澳洲因其严谨规范的金融制度,才险度这场难关。


而说到澳洲基金监管,所有基金产品都会标注出发行机构的金融牌照号码(Australian Financial Services License)。此牌照由澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)批准,受到澳洲主要政府监管机构-澳大利亚审慎监管局(APRA)的监管。


在澳洲,所有金融产品和服务的提供者必须持有此牌照,而一旦拥有此牌照,也就说明这家机构的金融产品都在澳洲严格的监管之下,其对于金融产品的信息披露,尤其是风险揭示等,都有很高的要求。金融产品在销售过程中,是不允许有一点误导信息的,否则就是严重的违规行为。


澳中集团麾下澳中金融投资有限公司正是持有澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)金融牌照的机构。



3

地产基金:澳洲最稳健金融产品之一


提到地产基金,则不得不提到房地产。


房产投资是最贴近我们生活,也最常见的一类房产投资方式。投资人偏爱房产投资的重要原因之一,就是房子“看得见,摸得着”的实物属性。投资人付钱买了它们,它们就会实实在在地存在于投资人身边,不会凭空消失,更不会一夜之间失去全部价值。即使交易价格贬值,因为他们具有的实物属性和使用价值,投资人也可以轻易打折出售,收回大部分本金,或选择留着自用。


地产基金被视为传统房产投资的升级版。因为其兼顾了房产投资“看得见,摸得着”的安全性,与基金投资“统一管理,统筹资金”的高效性和专业性。


与大家熟识的股票投资相比,同样在最不幸投资失败的情况下,地产基金仍可通过变卖资产为客户取回尽量多的本金,而股票投资一旦清盘,投资人将面临血本无归的可能性。


澳大利亚是全球最早流行房地产基金的国家之一,虽然澳洲人口相对较少,但是澳洲的基金的体量却相对较大。在澳洲绝大部分的地产项目都有地产基金的参与,它的整体规模非常庞大(这与我们比较熟悉的中国房地产市场有较大的区别。国内的大部分开发项目更多的是由银行主导,规模较大的企业甚至可以通过发债等其他方式完成融资)。


2016年以来,澳大利亚审慎监管局采取了更为严格的金融监管,这也使得高安全性的地产基金投资迎来了黄金时代。这种风险可控同时收益较高的投资方式,不仅仅让本地人对地产基金投资的参与度高,在全球范围内也吸引了众多的投资者。



4

云锦华庭基金

有地抵押+93%售比率


具体到澳中云锦华庭基金而言,投资的保障在于有云锦华庭项目的土地抵押,其首要属性即为安全性,本金安全是基金的首要运作目标。


云锦华庭项目是澳中集团2019年正式投入开发的大型别墅园区项目,集商业项目与居民住宅为一体,项目地块总面积达12万平方米。投资人的基金用于投资固定地产项目,会有物业抵押以保障投资人资金安全。投资人的资金比例只占到云锦华庭项目物业估值的60%,即使最坏情况,开发项目无法最终完成,也可以变本抵押土地取回本金。



除此之外,云锦华庭项目的高预售比率也为投资人资金的安全性提供了极大保障。


众所周知,在澳洲,大部分的开发商销售超过70%的房屋,基本就可以收回全部成本,包括土地、建设成本。如果只从这一点上来说,澳洲的房产开发商基本是只赚不赔的,那么澳中集团云锦华庭项目第一期仅开放销售3个月,其预售比率就已经达到93%,如此之高的预售率,在澳洲本土市场中,也只有信誉极好的老牌地产开发公司能够做到,因为这和项目的位置、政府规划、周边人口增长、就业机会、配套设施等很多因素相关。可以说,云锦华庭项目具备了“先天优势”。


云锦华庭项目位于墨尔本西南Wyndham Vale区。根据Realestate.com(澳大利亚房产网)的数据,Wyndham Vale地区别墅(二手房)的中位价,从2012年的28.5万澳币(约合142万人民币),增长到了2018年的47.5万澳币(约合237万人民币)。六年的时间里,价格几乎翻了一番。


此外,该区房价在澳洲房价调整期整体放缓的近2年中,还经历了大幅增长,可谓逆市飘红。如今,Wyndham Vale新开发别墅的中位价,都接近60万澳币,这个价格还将随着西南区的迅猛发展而持续走高。



  后记:


说完澳中云锦华庭基金的安全性后,也不得不提到其收益高、起投门槛低的特性。澳中云锦华庭基金的起投门槛为10万澳币,根据投资周期的长短,回报率为6.8%~9.3%不等,高出银行利率3~4倍。



假设投资人本金为10万澳币,根据澳洲银行定期存款年利率的2.15%,一年仅可获得利息$2,150,而根据云锦华庭基金的固定年回报率,投资人年回报可达到$6,800~$9,300。


文中开篇提到的周先生,出于对扎根澳洲30年的澳中集团的信任,以及Helen Huang女士23年银行工作经验的佩服,最终选择前期投资110万到澳中云锦华庭基金,投资周期48个月,每年可得到10万澳币(相当于50万人民币)的利息。用周先生自己的话说,“之前这部分钱放在银行,一年利息仅为2万多澳币,而放在云锦华庭基金,利息快赶得上澳洲一对普通白领夫妻的工资了!谢谢你们!”




END

 


澳中 云锦华庭基金 即将上线!

 固定收益 6.8%—9.3%!

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澳中集团旗下澳中金融投资有限公司,成立于 1995 年,由澳大利亚证监会(ASIC)授权(牌照号码:472222,许可证授权号:001253691)。


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Helen Huang

澳中集团总经理

澳中集团于1988年在澳大利亚墨尔本成立,经过三十余年的发展壮大,形成了以土地储备银行、房地产开发和金融投资为主,商业大楼投资、物业管理、留学生关爱中心、新媒体等综合发展的大型商业集团。


Helen Huang现任澳中集团总经理、全球财富精英俱乐部秘书长、澳洲金融业高端人群投资专家。曾任澳大利亚国民银行(NAB)唐人街分行行长,是拥有23年经验的资深银行家,也是第一位踏入澳洲银行业的大陆女性。


如今,在全球资产配置的推动下,Helen正发挥着她在金融界深厚的专业知识协助广大客户朋友顺利完成他们在澳洲的投资、移民之路,使他们的财富得以牢固地传承。Helen坚信,‘成功的资产投资,是正直、诚信和专业知识的高度结合’!

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编辑:卓兰

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